申请贷款买房时，银行一般会要求借款人提供收入证明，且收入证明上的金额是每月应还款额的两倍以上，但在部分房价较高的城市，夫妻俩其中一方的收入未必可以达到银行放贷规定的标准，这时，就可以选择夫妻俩“共同贷款”的方式来供楼。

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举个例子：小赵和小黄，新婚，无外债，准备在番禺买房，经过计算，夫妻俩每个月需还贷1.4万元，才可填补房款缺口，但丈夫小赵的月收入为2.5万元，并不能满足“两倍以上”这一收入证明要求。如果夫妻两人共同申贷，那么加上妻子小黄1万元/月的收入证明，就可以满足银行的放贷要求了。

需要注意的是，夫妻共同贷款买房，并不意味着双方都是“主贷人”。事实上，在面签时，银行会询问，要将哪一方设为“贷款人”，哪一方作为参与还款的“共同贷款人”。所以，当决定了“夫妻共同贷款买房”，我们还要考虑选谁作为主贷人比较合适？今天小良就来跟大家聊聊这个问题。

一般来说，决定“主贷人”的关键性因素是——收入、征信、职业以及年龄。

壹

收入

因为银行会通过收入证明或银行流水，来评估申贷者的还款能力，收入越高、越稳定，银行更容易批贷放款。所以，在面签时，建议选择收入高且稳定的一方作为主贷人。

贰

征信

银行放贷之前，会查询夫妻俩的个人征信记录。如果主贷人的征信记录良好，而共同贷款人存在一些征信问题，但后来已经解决了的话，一般不会影响银行放贷。所以决定主贷人选前，一定要先自查个人征信情况。

叁

年龄

在收入和征信都相差无几的情况下，主贷人一般会选择更年轻的一方，因为主贷人越年轻，可以贷款的年限就越长。

肆

职业

最后要考虑的因素是“职业”，建议选择职业稳定的一方作为主贷人，如公务员、国企职工、企事业单位、医生、教师等，因为此类职业较稳定，收入来源比较有保障，更受银行“偏爱”。

那么，如果未来婚姻不幸触礁，两人共同申请的房贷，应该由谁来继续还呢？

有人认为，房子不判归自己，那么自己肯定没有必要再继续还贷了。这种想法其实是不对的，夫妻俩婚姻破裂，房屋被判给其中一方，另一方要向银行申请变更主贷人，或减少共同贷款人，以此来解除自己偿还贷款的义务。

如果不向银行申请，那么哪怕两人已经离婚了，房子也没有判给自己，也还是要继续按照原先的约定继续还贷。

综上，夫妻共同贷款买房时，一定要谨慎选择主贷人，以免造成不可避免的损失。

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